第33期    2014年11月28日

央行降息 有钱也别任性

导读:11月21日晚,中国人民银行正式宣布下调存贷款基准利率,一年期贷款基准利率变为5.6%,一年期存款基准利率变为2.75%。此次降息,各界都表现出了极大的关注,老百姓也纷纷打起了小算盘。央行降息,到底降出了啥?

专家解读:央行降息不影响存款 购房月供可少还数百元

山东省政协委员、山东财经大学当代金融研究所所长、财政部财政科学研究所博士后陈华分析称,降息后对百姓存款影响有限,对贷款购房者而言则是大大的利好,是“福利”。

定期存款收益降低?

专家:山东省城市商业银行存款利率基本一浮到顶

这次存贷款利率的调整,对于老百姓而言,最直观的变化是,定期存款的收益率降低了。根据新的降息政策,1年期存款利率从原来的3%降至2.75%,3年期存款利率从4.25%降至4%。也就是说,单从这一层面上来讲,1万元存1年定期后所得到的利息从降息前的300元减少到降息后的275元。

然而,若综合存款利率浮动区间的调整,存款利率的下降对于收益的影响并不大。陈华博士分析,新的降息政策给予了存款利率更大的定价权,扩大了浮动空间,以1年期存款利率为例,降息后的基准利率2.75%,在基准利率的基础上再上浮20%最高能达到3.3%,与降息前的最高利率基本相当。利率调整后,山东省的城市商业银行基本一浮到顶。因此,存款利率的调整对于老百姓的银行存款而言虽然有一定影响,但影响基本有限。

房贷月供减少?

专家:贷款购房者的福音

此次降息在贷款方面降幅不小,贷款基准利率下调了0.4个百分点,意味着5年以上贷款基准利率从6.55%降至6.15%,陈华表示,这对于已贷款购房或正打算购房的老百姓而言算是大大的福音。“这在一定程度上,提高了社会购房积极性,提升了购房的人气,对房地产市场也是重大利好。”

以贷款100万元、期限20年为例,降息前贷款者要还款179.6448万元,支付利息79.6448万元,每月还款7485.2元;降息后,贷款者总计还款174.0269万元,支付利息74.0269万元,每月还款7251.12元。两相对比,贷款者将总共少支付56179元,每月少还234.08元。[详细]

楼市:超20%会提前购房 超70%认为房价不会涨

中国山东网记者就此次降息对购房者及济南楼市的影响,随机采访了59名在济南工作、生活的人,超20%的受访者表示会因为此次银行降息,改变自己的购房计划,提前买房。

未购房者超70%不改购房计划 已购房者“能省点是点”

此次降息是否会改变购房者的购房计划?针对相关问题,记者随机采访了59名在济南工作、生活的人,超20%的受访者表示会因为此次银行降息,改变自己的购房计划,提前买房;近20%的受访者表示,会按原计划购房;近60%的受访者表示,自己不会改变购房想法,近期还是不会购房,继续观望。

受访者陈先生是一名“购房刚需者”,急需购置新房结婚,但是他的购房计划却不会因为此次央行降息而改变。“我不会因为一个月少还100多元而去改变购房计划,我考虑的是能否付得起首付,包括每月要还的5000多元。”陈先生说,如果这些条件都符合,他会在认为房价不会再继续下跌的时候买房。

已经购房的郝先生告诉记者,他买房贷了30万元,需要还30年,此次央行降息,他每月可以少还近100元。“虽然钱不多,能省点是点,但是觉得不会对我的生活质量有啥影响。”

降息不是楼市回暖主因 房价暂不会涨

从7月份取消限购,到“9•30新政”限贷政策放松,再到现在央行直接降息,每一个政策的出台,对楼市来说都是利好消息。记者从多家房产中介了解到,济南楼市也由“问的多买的少”变为“问的多买的也多”。

据统计,2014年10月,济南新建商品房网签8562套,环比9月份增加1088套,环比增长14.6%。济南21世纪不动产一名置业顾问表示,楼市现在确实已经回暖,但是多是因为放开限贷限购政策,与此次银行降息关系不大。

每次有利好政策刺激,市场最关心的就是房价会不会涨,奥体中路一楼盘负责人告诉记者,近两天来看房的人多会询问房价变化,他认为,现在是年底,很多房企都会尽全力完成年度计划,应该不会贸然涨价。“我个人认为,这次央行降息可能会使房价不再下跌,趋于稳定,短时间内不会使房价上涨。”

记者在调查采访中发现,超过70%的受访者认为,此次降息不会对济南房价造成影响,房价不会上涨,楼市将继续下行。 [详细]

金融:股市、P2P行业或将迎来"春天"

此次央行在没有任何征兆的情况下突然降息会对金融行业会带来了哪些影响?近日,中国山东网记者分别采访了P2P、股市等金融行业从业者对降息的看法。

金融行业影响:

P2P坏账率会降低,或将迎来 “春天”

以往P2P(网络借贷平台)的“高贷款率高回报率”模式曾引起不少业内人士的担忧,此番央行的降息有望让P2P回归一个合理的正常值。“划定例如年化收益率18%的上限,这次降息正是一个契机。”深圳前海厚生资产研究员小白告诉记者,虽然P2P网贷的收益率可能出现下滑,但是由于降息有利于改善实体经济,降低借款人融资成本,提高资产质量,坏账率也会随之降低,当然投资人的风险也会变小。

“比如厚生资产旗下的钱来网服务的群体是传统金融企业无法覆盖的客户,如小微企业或者个人,虽然现在银行也在做小微企业贷款,但银行受贷款规模的限制,只能满足20%至30%的市场需求,剩下的都是P2P需要服务的客户群体。”小白告诉记者,受降息影响,P2P行业贷款利率预计也会出现一定幅度的下滑,有利于吸引更多的小微企业通过网贷进行融资。

降息或致股市开启“牛市”征途

那此次降息对于沉寂已久的股市会产生那些影响呢?对此,小白认为,从长期来看股市要大牛的可能性更高了,还没买股票或者股票基金的投资者可以准备好资金入市了。“虽然降息往往是在经济环境不利的情况下才会出现,但降息往往是牛市的前兆。”

小白告诉记者,虽然降息前期股指不可避免会向下探底,但后期走势往往会探底回升,甚至是走出牛市。“1996年5月1日宣布降息,次日股市出现大跌,但随后却迎来一波涨幅约240%的大牛市。2008年的首次降息后,股指虽然连跌了一个多月,随后便迎来一轮指数翻倍行情。” [详细]

本网观点:央行降息,你必须知道的机会和风险

此次贷款降息,存款也降息,其中支持贷款不支持存款的意思很明显,市场很多领域都是闻风而动甚至“闻鸡起舞”,看好的态势不断升温,其中最受关注表现也最为抢眼的便是地产领域。但是且慢——地产市场回温和楼市升温,这两个看似一个系统内的表现,在笔者看来却并不是一回事,因为前一个有风险,后一个才是机会。

我国当前的改革,归纳起来其实就是两大方面,一是经济已经发展到新的阶段了,以前那种完全以经济增长为主导的阶段已经过去了,该回归“平常心”,保证稳定的同时解决下以前那种发展方式造成的问题,并做点别的更能体现发展水平的事儿了。啥事?这便是第二方面的“民生”,发展是为了啥?不就是让大家都有好日子过嘛!大家可以想想,近年来密集出台的改革措施,是不是都在围绕着这两点做文章。

虽然降息对刺激地产市场的作用是实实在在的,但国家的本意却恐怕并非如此,因而后续很可能还会出台专门针对地产市场的抑制措施。针对的人群则是地产商而不是有住房需求者,压抑太久的地产商们急欲扬眉吐气的愿望可以理解,但最好还是冷静下,看清楚其中的风险再说。地产股的上涨趋势也是靠不住的,不论是那些大投资者还是中小股民,也最好不要太跟风,此时尤其需要常常默念“股市有风险,入市需谨慎”。

房贷新政中的优惠不断加码,国家解决百姓住房问题的心情其实也是很迫切的,基于上述理由,我们则还有理由相信利率上的优惠可能也会常态化甚至不断加码,想买房的已经不用再观望下去了。 [详细]

此次降息,楼市、股市普遍被看好,然而机会总是伴随着风险,要不要购房?该不该入市?做选择一定要谨慎,有钱也不能太任性!

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